Quando si riceve una diagnosi di malattia cronica, la prima domanda finanziaria arriva rapidamente: quanto costeranno i trattamenti nel tempo? Il dispositivo delle affezioni di lunga durata (ALD) consente una copertura al 100% da parte dell’Assicurazione Malattia per le cure legate a determinate patologie gravi. Alla fine del 2023, circa 14,1 milioni di persone beneficiavano di questo regime in Francia, ovvero quasi un francese su cinque.
Ciò che il 100% non copre in pratica
Si legge ovunque “copertura al 100%”, e si immagina che tutto sia risolto. La realtà al banco della farmacia o presso lo specialista racconta un’altra storia.
Il rimborso integrale riguarda solo la base di rimborso della Sicurezza sociale. Gli onorari eccedenti, le franchigie mediche e la partecipazione fissa rimangono a carico del paziente, anche in ALD.
Concretamente, se un cardiologo in settore 2 fattura 80 euro per una visita di cui la base Sécu è di 30 euro, si paga la differenza di tasca propria o tramite una mutua. Si può consultare l’elenco delle malattie gravi riconosciute per verificare se una patologia rientra nel dispositivo ALD 30.
Le cure senza un rapporto diretto con l’ALD (un’influenza, una cura dentale comune) seguono il percorso di rimborso classico. Solo gli atti iscritti nel protocollo di cura sono esenti dal ticket moderatore.
ALD esonerante e ALD non esonerante: due regimi da non confondere
Il termine ALD comprende in realtà diverse categorie, e la confusione tra di esse genera delusioni al momento del rimborso.
I tre tipi di ALD esoneranti
- L’ALD 30 raggruppa le patologie iscritte nell’elenco ufficiale (cancro, diabete di tipo 1 e 2, sclerosi multipla, fibrosi cistica, malattia di Parkinson, insufficienza cardiaca grave, ecc.). Questo è il caso più comune.
- L’ALD “fuori lista” riguarda forme gravi di malattie non elencate nelle 30, a condizione che il trattamento duri più di sei mesi e sia particolarmente costoso. Il medico curante deve presentare un dossier specifico.
- Le polipatologie invalidanti consentono una copertura quando più affezioni, prese singolarmente, non giustificherebbero l’ALD, ma combinate rendono il paziente dipendente da cure pesanti.
L’ALD non esonerante
Alcune malattie croniche (ipertensione arteriosa moderata, artrosi avanzata) sono riconosciute come ALD ma non danno diritto all’esenzione dal ticket moderatore. Si beneficia di un follow-up medico coordinato e di un congedo di lavoro facilitato oltre sei mesi, senza però accedere al rimborso al 100%.
Dal ritiro dell’ipertensione arteriosa severa dall’elenco iniziale, si parla ancora di ALD 30 per abitudine, ma l’elenco conta oggi 29 patologie.
Protocollo di cura ALD: il percorso concreto presso il medico curante
Non ci si dichiara in ALD da soli. Tutto passa attraverso il medico curante, e il processo ha le sue limitazioni pratiche.
Il medico redige un protocollo di cura che dettaglia la patologia, i trattamenti previsti e gli specialisti coinvolti. Questo documento viene trasmesso al medico-consulente dell’Assicurazione Malattia, che valida o rifiuta la richiesta.
Il protocollo di cura fissa precisamente gli atti rimborsati al 100%. Tutto ciò che esce da questo quadro torna alla tariffa classica. Un paziente in ALD per un diabete di tipo 2 che consulta un dermatologo per un problema non correlato alla sua patologia paga normalmente il suo ticket moderatore.
La durata dell’ALD varia a seconda della malattia. Per alcuni tumori, è fissata a cinque anni dopo la fine del trattamento attivo. Per le malattie croniche come la fibrosi cistica o la malattia di Crohn, il rinnovo avviene periodicamente finché la patologia persiste.
Rimborso a carico dei pazienti ALD: ciò che aumenta
I pazienti in ALD concentrano quasi due terzi delle spese dell’Assicurazione Malattia, stimate a circa 112 miliardi di euro. Questa pressione finanziaria ha conseguenze dirette sulle condizioni di copertura.
Il raddoppio dei limiti delle franchigie mediche deciso di recente pesa proporzionalmente di più per i malati cronici, che moltiplicano le visite, le scatole di farmaci e gli atti paramedicali durante tutto l’anno.
Una mutua complementare rimane necessaria per assorbire gli eccessi e le franchigie, anche in ALD. I contratti responsabili coprono generalmente il ticket moderatore, ma i livelli di garanzia variano notevolmente sugli onorari eccedenti e le cure non convenzionali.
I trasporti sanitari legati all’ALD (tragitti verso l’ospedale per una chemioterapia, ad esempio) sono coperti su prescrizione medica, con accordo preventivo della cassa per i tragitti superiori a 150 chilometri.
Quattro patologie che rappresentano la maggior parte delle ALD in Francia
Invece di elencare le 29 affezioni, è utile capire dove si concentrano i numeri.
- Le malattie cardiovascolari (insufficienza cardiaca grave, malattia coronarica, arteriopatie) formano il primo gruppo di pazienti in ALD.
- I tumori, in tutte le localizzazioni (tumore maligno dei tessuti linfatici o ematopoietici, tumori solidi), costituiscono il secondo gruppo.
- Il diabete (tipo 1 e tipo 2) colpisce un numero crescente di pazienti, sostenuto dall’invecchiamento della popolazione e dalla progressione dell’obesità.
- I disturbi della salute mentale, comprese le affezioni psichiatriche di lunga durata, completano questo quartetto che rappresenta i tre quarti delle persone in ALD.
Il numero di pazienti in ALD cresce di circa il 2,7% all’anno, con proiezioni intorno ai 16 milioni di persone nel 2030. Questa tendenza alimenta i dibattiti sulla sostenibilità del dispositivo e spiega gli aggiustamenti recenti sulle franchigie.
Per un paziente che ha appena ricevuto una diagnosi, la priorità rimane quella di consultare rapidamente il proprio medico curante per avviare il protocollo di cura. Il tempo di risposta del medico-consulente varia a seconda delle casse, ma un silenzio oltre alcune settimane giustifica un sollecito diretto presso la CPAM locale.
